सुकन्या समृद्धि योजना कैलकुलेटर

यह इस पर निर्भर करता है कि आप हर साल कितना जमा करते हैं, कितने समय तक, और ब्याज दर क्या है। 8.2% सालाना की मौजूदा दर पर, पंद्रह साल तक हर साल ज़्यादा से ज़्यादा ₹1,50,000 जमा करने पर, इक्कीस साल बाद खाता मैच्योर होने पर लगभग ₹69,32,648 मिलते हैं — लगभग ₹69.33 लाख — जिसमें से ₹22,50,000 आपका अपना पैसा है और ₹46,82,648 ब्याज। यानी आपने जितना जमा किया, उसका लगभग 3.08 गुना। अगर इसकी जगह हर साल ₹50,000 जमा करें, तो लगभग ₹23,10,883 मिलते हैं। ऊपर का कैलकुलेटर टाइप करते ही आपका अपना आँकड़ा निकाल देता है, और साल-दर-साल पूरी टेबल दिखाता है ताकि आप बैलेंस को बढ़ते हुए देख सकें।

नहीं, और यह इस योजना के बारे में सबसे आम ग़लतफ़हमी है। खाता उस तारीख़ से इक्कीस साल बाद मैच्योर होता है जिस दिन खाता खोला गया था — आपकी बेटी के इक्कीसवें जन्मदिन पर नहीं। इसलिए अगर आप खाता तब खोलते हैं जब वह पाँच साल की है, तो यह तब मैच्योर होगा जब वह छब्बीस साल की होगी। उसके पहले साल में खाता खोलें तो यह लगभग इक्कीस की उम्र में मैच्योर होगा। नौ साल की उम्र में खोलें — जो अनुमति वाला आख़िरी साल है — तो पैसा मिलते समय वह तीस साल की होगी। हर हाल में जमा पंद्रह साल बाद रुक जाता है, इसलिए नौ की उम्र में खोले गए खाते में जमा तब तक होता है जब तक वह चौबीस की न हो जाए, और उसके बाद छह साल और सिर्फ़ ब्याज जुड़ता है। ऊपर की टेबल हर उम्र के लिए यही दिखाती है। अगर आप चाहते हैं कि पैसा उसके इक्कीसवें जन्मदिन के आसपास आए, तो इसका एक ही तरीक़ा है — खाता जल्दी खोलना।

हो सके तो सालाना — और ज़्यादातर लोगों की उम्मीद से कहीं ज़्यादा फ़ायदे के साथ। ब्याज महीने की पाँचवीं तारीख़ की समाप्ति और महीने के आख़िर के बीच के सबसे कम बैलेंस पर निकाला जाता है, और फिर साल में एक बार खाते में जोड़ा जाता है। इसलिए 5 अप्रैल को या उससे पहले जमा किया गया पैसा पूरे बारह महीने ब्याज कमाता है, जबकि वही रक़म बारह मासिक किस्तों में बाँटने पर पहले साल में औसतन लगभग साढ़े छह महीने का ही ब्याज कमाती है। साल के अधिकतम ₹1,50,000 पर, मासिक की जगह अप्रैल की शुरुआत में एकमुश्त जमा करने से मैच्योरिटी पर लगभग ₹2,49,471 ज़्यादा मिलते हैं — ठीक उसी ₹22,50,000 के निवेश पर। कैलकुलेटर में आप दोनों तरीक़ों के बीच बदल सकते हैं, ताकि अपने आँकड़ों पर यह अंतर देख सकें। अगर एकमुश्त जमा मुमकिन न हो, तो हर महीने जितनी जल्दी हो सके जमा करें, और हमेशा 5 तारीख़ से पहले।

अक्टूबर–दिसंबर 2026 तिमाही के लिए 8.2% सालाना, जो साल में एक बार चक्रवृद्धि (कंपाउंड) होता है। वरिष्ठ नागरिक बचत योजना के साथ यह छोटी बचत योजनाओं में सबसे ऊँची दर है, और 1 जनवरी 2024 से यह 8.2% पर ही बनी हुई है। समझने वाली अहम बात यह है कि दर आपके खाते की पूरी अवधि के लिए तय नहीं है: सरकार हर तिमाही छोटी बचत योजनाओं की दरों की समीक्षा करती है और उन्हें बदल सकती है, और नई दर फिर आपके पूरे बैलेंस पर लागू होती है, सिर्फ़ नई जमा पर नहीं। इसका मतलब है कि कोई भी कैलकुलेटर — यह भी — इक्कीस साल बाद की आपकी सटीक मैच्योरिटी रक़म नहीं बता सकता। इस आँकड़े को एक स्थिर दर पर किया गया अनुमान मानें; इसीलिए ऊपर का दर वाला बॉक्स बदला जा सकता है: कम दर डालकर देखें कि आपका नतीजा कितना संवेदनशील है।

एक वित्त वर्ष में न्यूनतम ₹250 और अधिकतम ₹1,50,000 जमा किए जा सकते हैं, ₹50 के गुणकों में, और यह अधिकतम सीमा हर जमाकर्ता के लिए नहीं बल्कि हर खाते के लिए प्रति वित्त वर्ष है। अगर किसी साल आप न्यूनतम से कम जमा करते हैं तो खाता डिफ़ॉल्ट माना जाता है; हर डिफ़ॉल्ट साल के लिए ₹250 की न्यूनतम रक़म और डिफ़ॉल्ट के हर साल का छोटा-सा जुर्माना चुकाकर आप इसे फिर से चालू कर सकते हैं। डिफ़ॉल्ट खाते में मौजूद बैलेंस पर भी ब्याज मिलता रहता है। ₹1,50,000 की सालाना सीमा से ऊपर जमा की गई किसी भी रक़म पर ब्याज नहीं मिलता और जमाकर्ता उसे कभी भी वापस निकाल सकता है, इसलिए ज़्यादा जमा करने का कोई फ़ायदा नहीं है।

माता-पिता या क़ानूनी अभिभावक किसी बच्ची के जन्म से लेकर उसके दस साल की होने तक कभी भी उसके लिए एक खाता खोल सकते हैं। एक परिवार ज़्यादा से ज़्यादा दो खाते खोल सकता है — दो बेटियों के लिए एक-एक — और जुड़वाँ या ट्रिप्लेट्स (एक साथ तीन बच्चे) पैदा होने पर, संबंधित प्रमाणपत्र के साथ, तीसरे खाते की छूट है। खाते किसी भी डाकघर में या किसी अधिकृत कमर्शियल बैंक की शाखा में खोले जाते हैं। खाता बच्ची के नाम पर होता है; उसके अठारह साल की होने तक अभिभावक इसे चलाते हैं, उसके बाद वह ख़ुद इसे चला सकती है।

सिर्फ़ कुछ ख़ास हालात में। जब आपकी बेटी अठारह साल की हो जाए, या दसवीं कक्षा पास कर ले, तो उसकी उच्च शिक्षा के लिए, दाख़िले के सबूत या फ़ीस के बिल के आधार पर, पिछले वित्त वर्ष के अंत में खाते में मौजूद बैलेंस का पचास प्रतिशत तक निकाला जा सकता है। अठारह साल की होने के बाद अगर उसकी शादी हो रही है तो खाता समय से पहले बंद किया जा सकता है — इसके लिए आवेदन शादी से पहले के महीने में या शादी के तीन महीने के भीतर करना होता है। खाताधारक की मृत्यु होने पर, या अधिकारियों के विवेक पर जानलेवा बीमारी जैसी वास्तविक कठिनाई के मामलों में भी खाता बंद करने की अनुमति है। इनके अलावा बैलेंस इक्कीस साल की मैच्योरिटी तक खाते में ही रहता है। ध्यान दें कि अठारह साल पर पचास प्रतिशत निकालने से इस कैलकुलेटर में दिखने वाली मैच्योरिटी रक़म काफ़ी घट जाती है, क्योंकि निकाली गई रक़म पर चक्रवृद्धि ब्याज बनना बंद हो जाता है।

इसे आम तौर पर छूट-छूट-छूट (EEE) वाली व्यवस्था कहा जाता है: जमा रक़म पर धारा 80C के तहत कुल ₹1.5 लाख की सीमा तक कटौती मिलती है, हर साल जुड़ने वाला ब्याज टैक्स-फ़्री है, और मैच्योरिटी की रक़म भी टैक्स-फ़्री है। दो सावधानियाँ बताने लायक़ हैं। 80C की कटौती उस दायरे की बाक़ी सभी चीज़ों के साथ साझा है — प्रॉविडेंट फ़ंड, जीवन बीमा प्रीमियम, ELSS, होम लोन का मूलधन — इसलिए अगर ये पहले से आपकी ₹1.5 लाख की सीमा भर देते हैं, तो SSY में जमा से कोई अतिरिक्त कटौती नहीं मिलेगी। और धारा 80C सिर्फ़ तभी मिलती है जब आप पुरानी टैक्स व्यवस्था में रिटर्न भरते हैं; नई व्यवस्था में ऐसी कोई कटौती नहीं है, हालाँकि ब्याज और मैच्योरिटी रक़म दोनों ही सूरतों में टैक्स-फ़्री रहते हैं। टैक्स के नियम योजना के नियमों से ज़्यादा बार बदलते हैं, इसलिए अपने रिटर्न के लिए मौजूदा स्थिति की पुष्टि कर लें।

लगभग हमेशा जमा के समय की वजह से। कई प्रकाशित SSY कैलकुलेटर चुपचाप मान लेते हैं कि आप हर महीने जमा करते हैं; कुछ मानते हैं कि साल की शुरुआत में एकमुश्त जमा होता है, जिससे उसी पैसे पर कुछ प्रतिशत ज़्यादा आँकड़ा आता है। दोनों अलग-अलग जमा तारीख़ों के लिए सही गणित हैं, और यह अंतर राउंडिंग का फ़र्क़ नहीं बल्कि असली पैसा है — अधिकतम जमा पर लगभग ₹2,49,471। यह कैलकुलेटर अपनी मान्यता साफ़-साफ़ बताता है और आपको दोनों के बीच बदलने देता है, ताकि आप जिस भी तरीक़े से तुलना कर रहे हों उससे मिला सकें। बाक़ी अंतर आम तौर पर किसी दूसरी ब्याज दर की वजह से होते हैं, या ऐसे कैलकुलेटर की वजह से जो सालाना की जगह मासिक चक्रवृद्धि करता है — योजना में ब्याज सालाना चक्रवृद्धि होता है।

नहीं। कैलकुलेटर आपके अपने डिवाइस पर चलता है — सारा हिसाब इसी पेज के अंदर होता है, इसलिए आपकी जमा रक़में और बेटी की उम्र कभी आपके डिवाइस से बाहर नहीं जातीं, न अपलोड, सेव या लॉग होती हैं, और हमें भी दिखाई नहीं देतीं। पेज एक बार लोड हो जाने के बाद आप इंटरनेट बंद करके भी इसे इस्तेमाल कर सकते हैं।