साधारण ब्याज कैलकुलेटर
किसी लोन या जमा पर साधारण ब्याज और कुल राशि की गणना करें SI = P × R × T ÷ 100 से। मूलधन, वार्षिक दर और समय साल, महीने या दिन में डालें।
साधारण बनाम चक्रवृद्धि ब्याज — आपके आँकड़ों पर
| ब्याज | कुल राशि | |
|---|---|---|
| साधारण ब्याज | ₹5,000 | ₹15,000 |
| चक्रवृद्धि (वार्षिक) | ₹6,105 | ₹16,105 |
| चक्रवृद्धि अतिरिक्त कमाता है | ₹1,105 इस अवधि में साधारण से ज़्यादा | |
चक्रवृद्धि आँकड़े मानते हैं कि ब्याज साल में एक बार कंपाउंड होता है। ठीक एक साल पर दोनों बराबर होते हैं; उसके बाद चक्रवृद्धि ब्याज आगे निकल जाता है।
साल-दर-साल विवरण
| साल | इस साल का ब्याज | अब तक का ब्याज | बैलेंस |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,000 | ₹1,000 | ₹11,000 |
| 2 | ₹1,000 | ₹2,000 | ₹12,000 |
| 3 | ₹1,000 | ₹3,000 | ₹13,000 |
| 4 | ₹1,000 | ₹4,000 | ₹14,000 |
| 5 | ₹1,000 | ₹5,000 | ₹15,000 |
साधारण ब्याज में हर साल वही समान राशि जुड़ती है, इसलिए बैलेंस एक सीधी रेखा में बढ़ता है।
₹1,00,000 पर विभिन्न दरों और अवधियों के लिए साधारण ब्याज
| दर | 1 साल | 2 साल | 3 साल | 5 साल | 10 साल |
|---|---|---|---|---|---|
| 5% | ₹5,000 | ₹10,000 | ₹15,000 | ₹25,000 | ₹50,000 |
| 7.5% | ₹7,500 | ₹15,000 | ₹22,500 | ₹37,500 | ₹75,000 |
| 10% | ₹10,000 | ₹20,000 | ₹30,000 | ₹50,000 | ₹1,00,000 |
| 12.5% | ₹12,500 | ₹25,000 | ₹37,500 | ₹62,500 | ₹1,25,000 |
| 15% | ₹15,000 | ₹30,000 | ₹45,000 | ₹75,000 | ₹1,50,000 |
केवल ब्याज (मूलधन शामिल नहीं)। चुने गए मुद्रा चिह्न के साथ फिर से गणना करता है।
साधारण ब्याज की गणना कैसे होती है
साधारण ब्याज केवल मूल मूलधन पर लगता है, इसलिए इसे एक ही सूत्र से आसानी से निकाला जा सकता है:
SI = (P × R × T) ÷ 100
जहाँ P = मूलधन (उधार ली गई या निवेश की गई राशि), R = प्रति वर्ष ब्याज दर प्रतिशत में, और T = सालों में समय। कुल राशि A = P + SI = P × (1 + R × T ÷ 100) होती है। यदि आपका समय महीनों या दिनों में है, तो पहले उसे बदलें: महीने ÷ 12 या दिन ÷ 365। जब आप "महीने" या "दिन" चुनते हैं तो कैलकुलेटर यह अपने-आप कर देता है।
एक हल किया गया उदाहरण
मान लीजिए आप ₹10,000 को 10% प्रति वर्ष पर 5 साल के लिए जमा करते हैं:
- SI = 10,000 × 10 × 5 ÷ 100 = ₹5,000
- कुल राशि = 10,000 + 5,000 = ₹15,000
- हर साल वही ₹1,000 जुड़ते हैं (₹10,000 × 10 ÷ 100), इसलिए 3 साल बाद ब्याज ₹3,000 और 5 साल बाद ₹5,000 होता है — एक सीधी रेखा।
यही आख़िरी बात पूरा मूल विचार है: चूँकि ब्याज कभी मूलधन में नहीं जोड़ा जाता, हर साल वही निश्चित राशि जोड़ता है। ऊपर कोई भी इनपुट बदलें और ब्याज, कुल राशि तथा साल-दर-साल टेबल तुरंत अपडेट हो जाते हैं।
साधारण ब्याज बनाम चक्रवृद्धि ब्याज
ब्याज के बारे में समझने वाली सबसे अहम बात यह है कि यह किस पर लगता है। साधारण ब्याज हमेशा मूल मूलधन पर गणना किया जाता है, इसलिए यह हर अवधि में वही राशि जोड़ता है और एक सीधी रेखा में बढ़ता है। चक्रवृद्धि ब्याज मूलधन और पहले से अर्जित ब्याज दोनों पर गणना किया जाता है, इसलिए यह "ब्याज पर ब्याज" कमाता है और ऊपर की ओर मुड़कर समय के साथ तेज़ होता जाता है।
वार्षिक कंपाउंडिंग के साथ एक ही साल में दोनों समान होते हैं — ₹10,000 पर 10% दर दोनों तरह से ₹1,000 जोड़ती है। अंतर दूसरी अवधि से ही दिखता है, जब कंपाउंडिंग के काम करने के लिए कुछ जमा हुआ ब्याज मौजूद होता है। अवधि जितनी लंबी और दर जितनी ऊँची, अंतर उतना बड़ा। ₹10,000 पर 10% पर 5 साल में साधारण ब्याज कुल ₹5,000 होता है जबकि वार्षिक चक्रवृद्धि ब्याज लगभग ₹6,105 — ऊपर का "साधारण बनाम चक्रवृद्धि" पैनल इसे आपके डाले किसी भी आँकड़े पर दिखाता है।
उधार लेने वाले के रूप में आप आमतौर पर साधारण-ब्याज लोन पसंद करते हैं (आप कभी ब्याज पर ब्याज नहीं चुकाते); बचत करने वाले के रूप में आप आमतौर पर चक्रवृद्धि ब्याज पसंद करते हैं (आपका रिटर्न बढ़ता ही जाता है)। कोई उत्पाद किसका उपयोग करता है, यह जानना अक्सर हेडलाइन दर के छोटे अंतर से ज़्यादा मायने रखता है।
साधारण ब्याज कहाँ इस्तेमाल होता है
- कार लोन और कई पर्सनल लोन — अक्सर साधारण-ब्याज आधार पर उद्धृत और गणना किए जाते हैं, इसलिए ब्याज बकाया मूलधन पर लगता है, कंपाउंड नहीं होता।
- अल्पकालिक और ब्रिज लोन — कुछ महीनों के लिए एक निश्चित ब्याज राशि को साधारण ब्याज के रूप में बताना आसान है।
- कुछ फ़िक्स्ड डिपॉज़िट, सर्टिफ़िकेट ऑफ़ डिपॉज़िट और ट्रेज़री बिल — ख़ासकर छोटी अवधि वाले जो ब्याज को दोबारा निवेश करने के बजाय मैच्योरिटी पर देते हैं।
- स्कूल और परीक्षा का गणित — साधारण ब्याज सबसे पहले पढ़ाया जाता है क्योंकि सूत्र सीधा है और वृद्धि रैखिक है।
इसके विपरीत, बचत खाते, क्रेडिट कार्ड, होम लोन और अधिकांश दीर्घकालिक निवेश चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करते हैं, क्योंकि ब्याज बढ़ते बैलेंस पर लगता या दिया जाता है।
सुझाव और आम गलतियाँ
- दर और समय की इकाइयाँ मिलाएँ। सूत्र एक वार्षिक दर और सालों में समय की उम्मीद करता है। यदि आपको मासिक दर पता है, तो उसे वार्षिक बनाने के लिए 12 से गुणा करें, या वार्षिक दर रखें और समय बदलें (महीने ÷ 12, दिन ÷ 365)।
- ब्याज कुल राशि नहीं है। SI केवल कमाया या लगाया गया ब्याज है। आप वास्तव में जो चुकाते या पाते हैं वह मूलधन + ब्याज है — "कुल राशि" बॉक्स देखें।
- साधारण ≠ फ़्लैट-रेट APR। मूल राशि पर कम "फ़्लैट" या "साधारण" दर वाला लोन किसी ऊँची चक्रवृद्धि/रिड्यूसिंग-बैलेंस दर से ज़्यादा महँगा पड़ सकता है, क्योंकि आप उस पैसे पर भी ब्याज चुकाते रहते हैं जो पहले ही चुका चुके हैं। सिर्फ़ दर नहीं, कुल राशि की तुलना करें।
- दिन-गणना के तरीक़े अलग-अलग होते हैं। यह टूल प्रति वर्ष 365 दिन इस्तेमाल करता है। कुछ ऋणदाता 360 का उपयोग करते हैं; छोटी अवधियों में अंतर छोटा पर वास्तविक होता है, इसलिए किसी औपचारिक अनुबंध पर सटीक तरीक़ा जाँच लें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
साधारण ब्याज क्या है?
साधारण ब्याज वह ब्याज है जो केवल मूल मूलधन पर गणना किया जाता है, पहले से कमाए किसी ब्याज पर नहीं। यह एक सीधी रेखा में बढ़ता है: हर अवधि में वही निश्चित राशि जुड़ती है। इसका सूत्र है SI = P × R × T ÷ 100, जहाँ P मूलधन है, R प्रति वर्ष दर प्रतिशत में और T सालों में समय। चक्रवृद्धि ब्याज के विपरीत — जो "ब्याज पर ब्याज" कमाता है — साधारण ब्याज कभी तेज़ नहीं होता, जिससे इसकी गणना आसान होती है और यह कार लोन, कुछ पर्सनल लोन और छोटी अवधि की फ़िक्स्ड जमा में आम है।
साधारण ब्याज का सूत्र क्या है?
SI = (P × R × T) ÷ 100, जहाँ P = मूलधन (उधार ली गई या निवेश की गई राशि), R = प्रति वर्ष ब्याज दर प्रतिशत में, और T = सालों में समय। आप जो कुल राशि चुकाते या पाते हैं वह A = P + SI = P × (1 + R × T ÷ 100) है। उदाहरण के लिए, ₹10,000 पर 10% प्रति वर्ष 5 साल के लिए SI = 10,000 × 10 × 5 ÷ 100 = ₹5,000 देता है, इसलिए कुल राशि ₹15,000 है। यदि आपका समय महीनों या दिनों में है, तो पहले उसे सालों में बदलें (महीने ÷ 12, दिन ÷ 365) — ऊपर का कैलकुलेटर यह आपके लिए कर देता है।
महीनों या दिनों के लिए साधारण ब्याज कैसे निकालें?
दर को वार्षिक (प्रति वर्ष) रखें और समय को साल के अंश में बदलें: महीने ÷ 12 या दिन ÷ 365। उदाहरण के लिए ₹10,000 पर 10% पर 6 महीने के लिए 10,000 × 10 × 0.5 ÷ 100 = ₹500 है, और ₹20,000 पर 9% पर 146 दिन के लिए 20,000 × 9 × (146 ÷ 365) ÷ 100 = ₹720 है। बस "समय इकाई" ड्रॉपडाउन में "महीने" या "दिन" चुनें और कैलकुलेटर उसे अपने-आप बदल देता है।
साधारण और चक्रवृद्धि ब्याज में क्या अंतर है?
साधारण ब्याज हमेशा मूल मूलधन पर गणना किया जाता है, इसलिए यह हर अवधि में वही राशि जोड़ता है और रैखिक रूप से बढ़ता है। चक्रवृद्धि ब्याज मूलधन और पहले जमा हुए सारे ब्याज पर गणना किया जाता है, इसलिए यह "ब्याज पर ब्याज" कमाता है और समय के साथ तेज़ बढ़ता है। एक साल में (वार्षिक कंपाउंडिंग के साथ) दोनों समान ब्याज देते हैं; उसके बाद चक्रवृद्धि ब्याज आगे निकल जाता है — और अवधि जितनी लंबी तथा दर जितनी ऊँची, अंतर उतना बड़ा होता है। ₹10,000 पर 10% पर 5 साल में साधारण ब्याज ₹5,000 है जबकि वार्षिक चक्रवृद्धि ब्याज लगभग ₹6,105 है। ऊपर का तुलना पैनल आपके अपने आँकड़ों पर यह अंतर दिखाता है।
साधारण ब्याज असल में कहाँ इस्तेमाल होता है?
साधारण ब्याज कार लोन और कई पर्सनल या उपभोक्ता लोन, अल्पकालिक या ब्रिज लोन, कुछ सर्टिफ़िकेट ऑफ़ डिपॉज़िट तथा फ़िक्स्ड डिपॉज़िट, और ट्रेज़री बिल में आम है। यह स्कूली गणित में भी सबसे पहले पढ़ाया जाने वाला मॉडल है क्योंकि यह सीधा है। अधिकांश बचत खाते, क्रेडिट कार्ड, होम लोन और दीर्घकालिक निवेश इसके बजाय चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करते हैं, क्योंकि ब्याज केवल मूल राशि के बजाय बढ़ते बैलेंस पर लगता या दिया जाता है।
क्या मेरा डेटा कहीं भेजा जाता है?
नहीं। यह कैलकुलेटर पूरी तरह आपके ब्राउज़र में JavaScript से चलता है। आपका मूलधन, दर और समय कभी आपके डिवाइस से बाहर नहीं जाता — कुछ भी किसी सर्वर पर अपलोड, संग्रहीत या लॉग नहीं होता। पेज लोड होने के बाद आप इसे ऑफ़लाइन भी इस्तेमाल कर सकते हैं।