সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা ক্যালকুলেটর

এটা নির্ভর করে আপনি প্রতি বছর কত জমা দেন, কত দিন ধরে দেন এবং সুদের হার কত তার উপর। বছরে 8.2% বর্তমান হারে, পনেরো বছর ধরে প্রতি বছর সর্বোচ্চ ₹1,50,000 জমা দিলে, একুশ বছর পরে অ্যাকাউন্টের মেয়াদ পূর্ণ হলে প্রায় ₹69,32,648 পাওয়া যায় — প্রায় ₹69.33 লাখ — যার মধ্যে ₹22,50,000 আপনার নিজের টাকা আর ₹46,82,648 সুদ। অর্থাৎ আপনি যা জমা দিয়েছেন তার প্রায় 3.08 গুণ। বদলে বছরে ₹50,000 জমা দিলে পাবেন প্রায় ₹23,10,883। উপরের ক্যালকুলেটর টাইপ করার সঙ্গে সঙ্গে আপনার নিজের অঙ্কটি বের করে দেয়, এবং বছর-ভিত্তিক পুরো তালিকা দেখায় যাতে আপনি ব্যালান্স বাড়তে দেখতে পারেন।

না, এবং এটাই এই প্রকল্প নিয়ে সবচেয়ে প্রচলিত ভুল ধারণা। অ্যাকাউন্ট যেদিন খোলা হয়েছিল সেই তারিখ থেকে একুশ বছর পরে মেয়াদ পূর্ণ হয় — আপনার মেয়ের একুশতম জন্মদিনে নয়। তাই মেয়ের পাঁচ বছর বয়সে অ্যাকাউন্ট খুললে মেয়াদ পূর্ণ হবে যখন তার বয়স ছাব্বিশ। তার প্রথম বছরে খুললে মেয়াদ পূর্ণ হবে প্রায় একুশ বছর বয়সে। নয় বছর বয়সে খুললে — যা অনুমোদিত শেষ বছর — টাকা পাওয়ার সময় তার বয়স হবে তিরিশ। সব ক্ষেত্রেই পনেরো বছর পরে জমা বন্ধ হয়ে যায়, তাই নয় বছর বয়সে খোলা অ্যাকাউন্টে তার চব্বিশ বছর বয়স পর্যন্ত জমা চলে, তারপর আরও ছয় বছর শুধু সুদ জমে। উপরের তালিকা প্রতিটি বয়সের জন্য এটাই দেখায়। আপনি যদি চান টাকাটা তার একুশতম জন্মদিনের কাছাকাছি আসুক, তবে একমাত্র উপায় হলো অ্যাকাউন্ট আগে খোলা।

পারলে বছরে একবারে — এবং বেশিরভাগ মানুষ যতটা ভাবেন তার চেয়ে অনেক বেশি লাভে। সুদ হিসাব করা হয় মাসের পঞ্চম দিনের শেষ থেকে মাসের শেষ পর্যন্ত সবচেয়ে কম ব্যালান্সের উপর, তারপর বছরে একবার অ্যাকাউন্টে যোগ হয়। তাই 5 এপ্রিল বা তার আগে জমা দেওয়া টাকা পুরো বারো মাসের সুদ পায়, অথচ একই টাকা বারোটি মাসিক কিস্তিতে ভাগ করলে প্রথম বছরে গড়ে মাত্র প্রায় সাড়ে ছয় মাসের সুদ পায়। বছরে সর্বোচ্চ ₹1,50,000-এর ক্ষেত্রে, মাসে মাসে না দিয়ে এপ্রিলের শুরুতে এককালীন জমা দিলে মেয়াদ শেষে প্রায় ₹2,49,471 বেশি পাওয়া যায় — ঠিক একই ₹22,50,000 বিনিয়োগে। ক্যালকুলেটরে আপনি দুটোর মধ্যে বদল করতে পারেন, যাতে নিজের অঙ্কে পার্থক্যটা দেখতে পান। এককালীন জমা সম্ভব না হলে প্রতি মাসে যত তাড়াতাড়ি পারেন জমা দিন, আর সবসময় 5 তারিখের আগে।

অক্টোবর–ডিসেম্বর 2026 ত্রৈমাসিকের জন্য বছরে 8.2%, বার্ষিক চক্রবৃদ্ধি হারে। সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিমের সঙ্গে এটিই ক্ষুদ্র সঞ্চয় প্রকল্পগুলোর মধ্যে সর্বোচ্চ হার, এবং 1 জানুয়ারি 2024 থেকে এটি 8.2%-এই রয়েছে। বোঝার জরুরি বিষয় হলো, হারটি আপনার অ্যাকাউন্টের পুরো মেয়াদের জন্য স্থির নয়: সরকার প্রতি ত্রৈমাসিকে ক্ষুদ্র সঞ্চয়ের হার পর্যালোচনা করে এবং বদলাতে পারে, আর নতুন হার তখন শুধু নতুন জমায় নয়, আপনার পুরো ব্যালান্সে প্রযোজ্য হয়। এর মানে কোনো ক্যালকুলেটরই — এটিও নয় — একুশ বছর পরের আপনার সঠিক মেয়াদপূর্তির অঙ্ক বলতে পারে না। অঙ্কটিকে একটি স্থির হারে করা অনুমান হিসেবে দেখুন, আর সেজন্যই উপরের হারের ঘরটি বদলানো যায়: কম হার দিয়ে দেখুন আপনার ফল কতটা সংবেদনশীল।

এক আর্থিক বছরে ন্যূনতম ₹250 এবং সর্বোচ্চ ₹1,50,000, ₹50-এর গুণিতকে, এবং সর্বোচ্চ সীমাটি প্রতি জমাকারীর জন্য নয়, প্রতি অ্যাকাউন্টের জন্য প্রতি আর্থিক বছরে। কোনো বছর ন্যূনতমের কম জমা দিলে অ্যাকাউন্টটি ডিফল্ট হিসেবে গণ্য হয়; প্রতিটি ডিফল্ট বছরের জন্য ₹250 ন্যূনতম টাকা এবং ডিফল্টের প্রতি বছরের জন্য সামান্য জরিমানা দিয়ে আপনি এটি আবার চালু করতে পারেন। ডিফল্ট অ্যাকাউন্টেও জমা থাকা ব্যালান্সের উপর সুদ মেলে। ₹1,50,000-এর বার্ষিক ঊর্ধ্বসীমার উপরে জমা দেওয়া কোনো টাকায় সুদ মেলে না এবং জমাকারী যেকোনো সময় তা তুলে নিতে পারেন, তাই বেশি জমা দেওয়ার কোনো লাভ নেই।

বাবা-মা বা আইনি অভিভাবক কন্যাশিশুর জন্ম থেকে তার দশ বছর বয়স হওয়া পর্যন্ত যেকোনো সময় তার নামে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। একটি পরিবার সর্বোচ্চ দুটি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারে — দুই মেয়ের জন্য একটি করে — তবে যমজ বা ট্রিপলেট (একসঙ্গে তিনটি সন্তান) জন্মালে, সংশ্লিষ্ট সার্টিফিকেট সহ, তৃতীয় অ্যাকাউন্টের ছাড় আছে। অ্যাকাউন্ট খোলা যায় যেকোনো ডাকঘরে বা কোনো অনুমোদিত বাণিজ্যিক ব্যাংকের শাখায়। অ্যাকাউন্টটি মেয়ের নামে থাকে; তার আঠারো বছর বয়স পর্যন্ত অভিভাবক এটি চালান, তারপর সে নিজেই চালাতে পারে।

কেবল নির্দিষ্ট কিছু পরিস্থিতিতে। মেয়ের বয়স আঠারো হলে, বা সে দশম শ্রেণি পাস করলে, তার উচ্চশিক্ষার জন্য, ভর্তির প্রমাণ বা ফি-র বিল দেখিয়ে, আগের আর্থিক বছরের শেষে থাকা ব্যালান্সের পঞ্চাশ শতাংশ পর্যন্ত তোলা যায়। আঠারো বছর বয়সের পরে তার বিয়ে হলে অ্যাকাউন্ট মেয়াদের আগে বন্ধ করা যায় — আবেদন করতে হয় বিয়ের আগের মাসে বা বিয়ের তিন মাসের মধ্যে। অ্যাকাউন্টধারীর মৃত্যু হলে, অথবা কর্তৃপক্ষের বিবেচনায় প্রাণঘাতী অসুস্থতার মতো প্রকৃত দুরবস্থার ক্ষেত্রেও বন্ধ করার অনুমতি আছে। এগুলো ছাড়া ব্যালান্স একুশ বছরের মেয়াদপূর্তি পর্যন্ত থেকে যায়। মনে রাখবেন, আঠারো বছরে পঞ্চাশ শতাংশ তুলে নিলে এই ক্যালকুলেটর যে মেয়াদপূর্তির অঙ্ক দেখায় তা উল্লেখযোগ্যভাবে কমে যায়, কারণ তোলা টাকার উপর চক্রবৃদ্ধি বন্ধ হয়ে যায়।

এটিকে সাধারণত করমুক্ত-করমুক্ত-করমুক্ত (EEE) ব্যবস্থা বলা হয়: জমার উপর 80C ধারায় সামগ্রিক ₹1.5 লাখ সীমা পর্যন্ত কর ছাড় পাওয়া যায়, প্রতি বছর যোগ হওয়া সুদ করমুক্ত, এবং মেয়াদপূর্তির টাকাও করমুক্ত। দুটি সতর্কতা উল্লেখ করার মতো। 80C-এর ছাড় ওই তালিকার বাকি সবকিছুর সঙ্গে ভাগ করা — প্রভিডেন্ট ফান্ড, জীবনবিমার প্রিমিয়াম, ELSS, হোম লোনের আসল — তাই সেগুলো যদি আগেই আপনার ₹1.5 লাখ পূরণ করে ফেলে, SSY জমায় আর কোনো বাড়তি ছাড় মিলবে না। আর 80C ধারা কেবল তখনই পাওয়া যায় যখন আপনি পুরনো কর ব্যবস্থায় রিটার্ন জমা দেন; নতুন ব্যবস্থায় এমন কোনো ছাড় নেই, যদিও সুদ ও মেয়াদপূর্তির টাকা দুই ক্ষেত্রেই করমুক্ত থাকে। করের নিয়ম প্রকল্পের নিয়মের চেয়ে বেশি ঘন ঘন বদলায়, তাই নিজের রিটার্নের জন্য বর্তমান অবস্থা যাচাই করে নিন।

প্রায় সবসময়ই জমার সময়ের কারণে। অনেক প্রকাশিত SSY ক্যালকুলেটর চুপচাপ ধরে নেয় যে আপনি প্রতি মাসে জমা দেন; কিছু ধরে নেয় বছরের শুরুতে এককালীন জমা, যাতে একই টাকায় কয়েক শতাংশ বেশি অঙ্ক আসে। দুটোই ভিন্ন ভিন্ন জমার তারিখের জন্য সঠিক অঙ্ক, আর পার্থক্যটা রাউন্ডিং-এর তফাত নয়, আসল টাকা — সর্বোচ্চ জমায় প্রায় ₹2,49,471। এই ক্যালকুলেটর তার ধারণাটি স্পষ্ট করে বলে এবং আপনাকে দুটোর মধ্যে বদল করতে দেয়, যাতে আপনি যে পদ্ধতির সঙ্গে তুলনা করছেন তার সঙ্গে মেলাতে পারেন। বাকি পার্থক্য সাধারণত অন্য সুদের হারের জন্য, অথবা এমন ক্যালকুলেটরের জন্য যা বার্ষিকের বদলে মাসিক চক্রবৃদ্ধি করে — প্রকল্পে সুদ বার্ষিক চক্রবৃদ্ধি হয়।

না। ক্যালকুলেটর আপনার নিজের ডিভাইসে চলে — পুরো হিসাব এই পেজের ভেতরেই হয়, তাই আপনার জমার অঙ্ক ও মেয়ের বয়স কখনো আপনার ডিভাইস ছেড়ে যায় না, আপলোড, সংরক্ষণ বা লগ করা হয় না, এবং আমরাও দেখতে পাই না। পেজ একবার লোড হয়ে গেলে ইন্টারনেট বন্ধ করেও এটি চলতে থাকবে।