Calculateur Sukanya Samriddhi (épargne indienne)

Cela dépend de ce que vous versez chaque année, pendant combien de temps, et du taux d’intérêt. Au taux actuel de 8,2 % par an, verser le maximum de ₹1,50,000 chaque année pendant quinze ans donne environ ₹69,32,648 lorsque le compte arrive à échéance au bout de vingt et un ans — environ ₹69.33 lakh —, dont ₹22,50,000 sont votre propre argent et ₹46,82,648 des intérêts. C’est environ 3,08 fois ce que vous avez versé. Versez plutôt ₹50,000 par an et vous obtenez environ ₹23,10,883. Le calculateur ci-dessus établit votre propre chiffre pendant la saisie et affiche le tableau complet année par année, pour que vous voyiez le solde grandir.

Non, et c’est le malentendu le plus répandu sur ce dispositif. Le compte arrive à échéance vingt et un ans après la date de son OUVERTURE — et non au vingt et unième anniversaire de votre fille. Si vous ouvrez le compte quand elle a cinq ans, il arrive à échéance quand elle en a vingt-six. Ouvrez-le dans sa première année et il arrive à échéance vers ses vingt et un ans. Ouvrez-le à neuf ans, la dernière année autorisée, et elle aura trente ans au moment du paiement. Dans tous les cas, les versements s’arrêtent au bout de quinze ans : un compte ouvert à neuf ans reçoit donc des versements jusqu’à ses vingt-quatre ans, puis rapporte seulement des intérêts pendant six ans de plus. Le tableau ci-dessus le montre pour chaque âge d’ouverture. Si vous voulez que l’argent arrive plus près de ses vingt et un ans, le seul levier est d’ouvrir le compte plus tôt.

Une fois par an, si vous le pouvez — et l’écart est plus grand que ce que la plupart des gens imaginent. Les intérêts sont calculés sur le solde le plus bas entre la clôture du cinquième jour du mois et la fin du mois, puis crédités une fois par an. Une somme versée au plus tard le 5 avril rapporte donc des intérêts sur les douze mois, alors que le même montant réparti en douze mensualités ne rapporte, la première année, des intérêts que sur six mois et demi environ en moyenne. Sur le maximum de ₹1,50,000 par an, verser une seule somme au début d’avril plutôt que chaque mois rapporte environ ₹2,49,471 de plus à l’échéance — pour exactement les mêmes ₹22,50,000 investis. Le calculateur permet de passer d’une méthode à l’autre pour voir l’écart sur vos propres chiffres. Si une somme unique n’est pas réaliste, versez le plus tôt possible dans chaque mois, et toujours avant le 5.

8,2 % par an, capitalisés une fois par an, pour le trimestre d’octobre à décembre 2026. Avec le Senior Citizen Savings Scheme (le régime d’épargne des seniors), c’est le taux le plus élevé des régimes de petite épargne, et il reste à 8,2 % depuis le 1er janvier 2024. Le point essentiel est que le taux n’est pas fixé pour toute la durée de votre compte : le gouvernement revoit les taux de la petite épargne chaque trimestre et peut les modifier, et le nouveau taux s’applique alors à tout votre solde, pas seulement aux nouveaux versements. Aucun calculateur ne peut donc vous donner le montant exact de votre échéance vingt et un ans à l’avance — celui-ci non plus. Considérez le chiffre comme une projection à taux constant ; c’est pourquoi la case du taux ci-dessus est modifiable : essayez un taux plus bas pour voir à quel point votre résultat y est sensible.

Le minimum est de ₹250 par exercice financier et le maximum de ₹1,50,000, par multiples de ₹50 ; ce maximum est une limite par compte et par exercice, et non par déposant. Si vous versez moins que le minimum une année, le compte est considéré comme en défaut ; vous pouvez le réactiver en payant le minimum de ₹250 pour chaque année en défaut, plus une petite pénalité par année de défaut. Un compte en défaut continue de rapporter des intérêts sur son solde. Toute somme versée au-delà du plafond annuel de ₹1,50,000 ne rapporte aucun intérêt et peut être retirée par le déposant à tout moment : verser davantage n’apporte donc aucun avantage.

Un parent ou un tuteur légal peut ouvrir un compte pour une fille à tout moment entre sa naissance et ses dix ans. Une famille peut ouvrir au maximum deux comptes — un pour chacune de deux filles —, avec une exception qui en autorise un troisième en cas de naissance de jumelles ou de triplées, sur présentation du certificat correspondant. Les comptes s’ouvrent dans n’importe quel bureau de poste ou dans une agence d’une banque commerciale agréée. Le compte est au nom de la fille ; le tuteur le gère jusqu’à ses dix-huit ans, après quoi elle peut le gérer elle-même.

Seulement dans des cas précis. Dès que votre fille a dix-huit ans, ou qu’elle a terminé sa dixième année de scolarité, vous pouvez retirer jusqu’à cinquante pour cent du solde arrêté à la fin de l’exercice financier précédent, pour ses études supérieures, sur justificatif d’admission ou facture de frais de scolarité. La clôture anticipée est autorisée après ses dix-huit ans si elle se marie — la demande doit être faite dans le mois qui précède le mariage ou dans les trois mois qui le suivent. La clôture est aussi possible en cas de décès de la titulaire du compte ou, à la discrétion des autorités, en cas de difficulté réelle, comme une maladie mettant la vie en danger. Sinon, le solde reste placé jusqu’à l’échéance de vingt et un ans. Notez qu’un retrait de cinquante pour cent à dix-huit ans réduit nettement le montant à l’échéance affiché par ce calculateur, car la somme retirée cesse de produire des intérêts composés.

Il bénéficie de ce que l’on appelle en Inde le régime EEE (exonéré-exonéré-exonéré) : les versements ouvrent droit à une déduction au titre de l’article 80C de la loi indienne sur l’impôt sur le revenu, dans la limite globale de ₹1,5 lakh (cent cinquante mille roupies), les intérêts acquis chaque année sont exonérés, et le montant à l’échéance est exonéré. Deux réserves méritent d’être signalées. La déduction 80C est partagée avec tout ce qui entre dans la même enveloppe — fonds de prévoyance (provident fund), primes d’assurance vie, fonds ELSS, remboursement du capital d’un prêt immobilier — ; si ces postes remplissent déjà vos ₹1,5 lakh, un versement SSY n’ajoute aucune déduction. Et l’article 80C n’est accessible que si vous déclarez selon l’ancien régime fiscal ; le nouveau régime ne prévoit pas cette déduction, même si les intérêts et le montant à l’échéance restent exonérés dans les deux cas. Les règles fiscales changent plus souvent que celles du dispositif : vérifiez la situation actuelle pour votre propre déclaration.

Presque toujours à cause du calendrier des versements. Beaucoup de calculateurs SSY publiés supposent discrètement des versements mensuels ; d’autres supposent une seule somme en début d’année, ce qui donne un chiffre supérieur de quelques pour cent pour exactement le même argent. Les deux calculs sont justes pour des dates de versement différentes, et l’écart représente de l’argent réel, pas une différence d’arrondi — environ ₹2,49,471 au versement maximum. Ce calculateur rend l’hypothèse explicite et vous permet de passer de l’une à l’autre, pour retrouver la convention à laquelle vous vous comparez. Les autres écarts viennent généralement d’un taux d’intérêt différent, ou d’un calculateur qui capitalise chaque mois au lieu d’une fois par an — or le dispositif capitalise une fois par an.

Non. Le calculateur fonctionne sur votre propre appareil — les calculs se font dans la page elle-même, donc vos montants de versement et l’âge de votre fille ne quittent jamais votre appareil, ne sont jamais envoyés, stockés ni enregistrés, et nous ne les voyons pas. Une fois la page chargée, vous pouvez même couper votre connexion : elle continuera de fonctionner.