Calculateur d’intérêts simples
Calculez les intérêts simples et le montant total d’un prêt ou d’un placement avec SI = P × R × T ÷ 100. Saisissez le capital, le taux annuel et la durée en années, en mois ou en jours.
Calcul : SI = 10,000 × 10 × 5 ÷ 100 = 5,000
Intérêts simples ou composés — sur vos chiffres
| Intérêts | Montant total | |
|---|---|---|
| Intérêts simples | ₹5,000 | ₹15,000 |
| Intérêts composés (annuels) | ₹6,105 | ₹16,105 |
| Gain supplémentaire des intérêts composés | ₹1,105 de plus qu’en intérêts simples sur cette durée | |
Les montants composés supposent une capitalisation des intérêts une fois par an. Sur une année pile, les deux sont égaux ; au-delà, les intérêts composés prennent l’avantage.
Détail année par année
| Année | Intérêts de l’année | Intérêts cumulés | Solde |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,000 | ₹1,000 | ₹11,000 |
| 2 | ₹1,000 | ₹2,000 | ₹12,000 |
| 3 | ₹1,000 | ₹3,000 | ₹13,000 |
| 4 | ₹1,000 | ₹4,000 | ₹14,000 |
| 5 | ₹1,000 | ₹5,000 | ₹15,000 |
Avec des intérêts simples, le même montant s’ajoute chaque année : le solde augmente donc en ligne droite.
Intérêts simples sur ₹1,00,000 selon le taux et la durée
| Taux | 1 ans | 2 ans | 3 ans | 5 ans | 10 ans |
|---|---|---|---|---|---|
| 5% | ₹5,000 | ₹10,000 | ₹15,000 | ₹25,000 | ₹50,000 |
| 7.5% | ₹7,500 | ₹15,000 | ₹22,500 | ₹37,500 | ₹75,000 |
| 10% | ₹10,000 | ₹20,000 | ₹30,000 | ₹50,000 | ₹1,00,000 |
| 12.5% | ₹12,500 | ₹25,000 | ₹37,500 | ₹62,500 | ₹1,25,000 |
| 15% | ₹15,000 | ₹30,000 | ₹45,000 | ₹75,000 | ₹1,50,000 |
Intérêts seuls (capital non compris). Le tableau se recalcule avec le symbole de devise choisi.
Comment se calculent les intérêts simples
Les intérêts simples ne portent que sur le capital de départ : une seule formule suffit pour les calculer.
SI = (P × R × T) ÷ 100
où P = capital (la somme empruntée ou placée), R = taux d’intérêt annuel en pourcentage et T = durée en années. Le montant total vaut A = P + SI = P × (1 + R × T ÷ 100). Si votre durée est exprimée en mois ou en jours, convertissez-la d’abord : mois ÷ 12 ou jours ÷ 365. Le calculateur le fait automatiquement lorsque vous choisissez « Mois » ou « Jours ».
Les manuels français écrivent souvent la même formule avec d’autres lettres : C pour le capital, t pour le taux et n pour la durée. Le calcul est identique.
Un exemple détaillé
Supposons que vous placiez 10 000 ₹ à 10 % par an pendant 5 ans :
- SI = 10 000 × 10 × 5 ÷ 100 = 5 000 ₹
- Montant total = 10 000 + 5 000 = 15 000 ₹
- Chaque année ajoute les mêmes 1 000 ₹ (10 000 ₹ × 10 ÷ 100) : après 3 ans, les intérêts atteignent 3 000 ₹ et après 5 ans, 5 000 ₹ — une ligne droite.
Ce dernier point résume toute l’idée : comme les intérêts ne s’ajoutent jamais au capital, chaque année rapporte exactement le même montant. Modifiez n’importe quelle valeur ci-dessus et les intérêts, le montant total et le tableau année par année se mettent à jour instantanément.
Intérêts simples ou intérêts composés
Le point essentiel à comprendre sur les intérêts, c’est sur quoi ils sont calculés. Les intérêts simples sont toujours calculés sur le capital de départ : ils ajoutent le même montant à chaque période et progressent en ligne droite. Les intérêts composés sont calculés sur le capital et sur les intérêts déjà acquis : ils produisent des « intérêts sur les intérêts » et dessinent une courbe qui s’accélère avec le temps.
Sur une seule année avec une capitalisation annuelle, les deux sont identiques — un taux de 10 % sur 10 000 ₹ ajoute 1 000 ₹ dans les deux cas. La différence n’apparaît qu’à partir de la deuxième période, une fois qu’il existe des intérêts accumulés sur lesquels la capitalisation peut jouer. Plus la durée est longue et le taux élevé, plus l’écart est grand. Pour 10 000 ₹ à 10 % pendant 5 ans, les intérêts simples totalisent 5 000 ₹, alors que les intérêts composés annuels atteignent environ 6 105 ₹ — le tableau « Intérêts simples ou composés » ci-dessus le montre sur les chiffres que vous saisissez.
Quand vous empruntez, un prêt à intérêts simples est généralement préférable (vous ne payez jamais d’intérêts sur les intérêts) ; quand vous épargnez, les intérêts composés sont généralement préférables (vos gains font boule de neige). Savoir lequel des deux un produit utilise compte souvent davantage qu’une petite différence de taux affiché.
Où l’on utilise les intérêts simples
- Crédits auto et nombreux prêts personnels — souvent annoncés et calculés sur la base d’intérêts simples : les intérêts portent sur le capital restant dû, sans capitalisation.
- Prêts à court terme et prêts relais — un montant d’intérêts fixe sur quelques mois s’exprime facilement en intérêts simples.
- Certains dépôts à terme, certificats de dépôt et bons du Trésor — surtout ceux de courte durée qui versent les intérêts à l’échéance au lieu de les réinvestir.
- Mathématiques à l’école et aux examens — les intérêts simples sont enseignés en premier, car la formule est directe et la croissance linéaire.
À l’inverse, les comptes d’épargne, les cartes de crédit, les prêts immobiliers et la plupart des placements à long terme utilisent les intérêts composés, car les intérêts sont facturés ou versés sur un solde qui grossit.
Conseils et erreurs fréquentes
- Accordez les unités du taux et de la durée. La formule attend un taux annuel et une durée en années. Si vous connaissez un taux mensuel, multipliez-le par 12 pour l’annualiser, ou gardez le taux annuel et convertissez la durée (mois ÷ 12, jours ÷ 365).
- Les intérêts ne sont pas le total. SI ne représente que les intérêts gagnés ou payés. Ce que vous remboursez ou recevez réellement, c’est le capital + les intérêts — regardez la case « Montant total ».
- Intérêt simple ≠ taux forfaitaire. Un prêt annoncé avec un faible taux « forfaitaire » ou « simple » sur le montant initial peut coûter plus cher qu’un taux plus élevé calculé sur le capital restant dû, car vous continuez à payer des intérêts sur l’argent déjà remboursé. Comparez le montant total, pas seulement le taux.
- Les conventions de décompte des jours varient. Cet outil compte 365 jours par an. Certains prêteurs utilisent 360 ; sur de courtes durées, l’écart est faible mais réel : vérifiez la convention exacte dans un contrat officiel.
Questions fréquentes
Qu’est-ce que l’intérêt simple ?
L’intérêt simple est un intérêt calculé uniquement sur le capital de départ, jamais sur les intérêts déjà acquis. Il progresse en ligne droite : le même montant fixe s’ajoute à chaque période. La formule est SI = P × R × T ÷ 100, où P est le capital, R le taux annuel en pourcentage et T la durée en années. Contrairement aux intérêts composés — qui produisent des « intérêts sur les intérêts » —, l’intérêt simple n’accélère jamais : il est donc facile à calculer et courant pour les crédits auto, certains prêts personnels et les dépôts à terme de courte durée.
Quelle est la formule des intérêts simples ?
SI = (P × R × T) ÷ 100, où P = capital (la somme empruntée ou placée), R = taux d’intérêt annuel en pourcentage et T = durée en années. Le montant total que vous remboursez ou recevez est A = P + SI = P × (1 + R × T ÷ 100). Par exemple, 10 000 ₹ à 10 % par an pendant 5 ans donnent SI = 10 000 × 10 × 5 ÷ 100 = 5 000 ₹, soit un montant total de 15 000 ₹. Si votre durée est exprimée en mois ou en jours, convertissez-la d’abord en années (mois ÷ 12, jours ÷ 365) — le calculateur ci-dessus le fait pour vous.
Comment calculer des intérêts simples sur des mois ou des jours ?
Gardez le taux annuel et convertissez la durée en fraction d’année : mois ÷ 12 ou jours ÷ 365. Par exemple, 10 000 ₹ à 10 % pendant 6 mois donnent 10 000 × 10 × 0,5 ÷ 100 = 500 ₹, et 20 000 ₹ à 9 % pendant 146 jours donnent 20 000 × 9 × (146 ÷ 365) ÷ 100 = 720 ₹. Choisissez simplement « Mois » ou « Jours » dans la liste « Unité de durée » et le calculateur fait la conversion automatiquement.
Quelle est la différence entre intérêts simples et intérêts composés ?
Les intérêts simples sont toujours calculés sur le capital de départ : ils ajoutent le même montant à chaque période et progressent de façon linéaire. Les intérêts composés sont calculés sur le capital augmenté de tous les intérêts déjà accumulés : ils produisent des « intérêts sur les intérêts » et croissent de plus en plus vite. Sur une seule année (avec une capitalisation annuelle), les deux donnent le même intérêt ; au-delà, les intérêts composés prennent l’avantage — et l’écart se creuse d’autant plus que la durée est longue et le taux élevé. Pour 10 000 ₹ à 10 % sur 5 ans, l’intérêt simple est de 5 000 ₹, alors que l’intérêt composé annuel atteint environ 6 105 ₹. Le tableau comparatif ci-dessus montre la différence sur vos propres chiffres.
Où utilise-t-on réellement l’intérêt simple ?
L’intérêt simple est courant pour les crédits auto et de nombreux prêts personnels ou à la consommation, les prêts à court terme ou prêts relais, certains certificats de dépôt et dépôts à terme, ainsi que les bons du Trésor. C’est aussi le modèle enseigné en premier en mathématiques à l’école, parce qu’il est direct. La plupart des comptes d’épargne, cartes de crédit, prêts immobiliers et placements à long terme utilisent plutôt les intérêts composés, car les intérêts sont facturés ou versés sur un solde qui grossit, et non sur le seul montant de départ.
Mes données sont-elles envoyées quelque part ?
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