মর্টগেজ ক্যালকুলেটর
যেকোনো হোম প্রাইস, ডাউন পেমেন্ট, হার ও মেয়াদের জন্য আপনার মাসিক মর্টগেজ পরিশোধ, মোট সুদ, এবং সম্পূর্ণ অ্যামর্টাইজেশন সময়সূচি বের করুন। ব্যক্তিগত ও আপনার ব্রাউজারে — কিছুই আপনার ডিভাইস থেকে বাইরে যায় না।
অ্যামর্টাইজেশন সময়সূচি দেখুন
| বছর | বার্ষিক পরিশোধ | মূলধন | সুদ | ব্যালেন্স |
|---|
বার্ষিক মোট। ছোট রাউন্ডিং পার্থক্য (<$1) দেখা যেতে পারে; মোট মিলে যায়।
মাস-ভিত্তিক বিবরণ দেখুন
| মাস | পরিশোধ | মূলধন | সুদ | ব্যালেন্স |
|---|
মাসিক মর্টগেজ পরিশোধ কীভাবে হিসাব করা হয়?
মর্টগেজ রিডিউসিং-ব্যালেন্স (কমতে থাকা ব্যালেন্স / অ্যামর্টাইজেশন) সূত্র ব্যবহার করে:
- P — লোনের পরিমাণ (হোম প্রাইস − ডাউন পেমেন্ট)
- r — মাসিক সুদের হার = বার্ষিক হার ÷ 12 ÷ 100
- n — মাসিক পরিশোধের সংখ্যা = মেয়াদ (বছর) × 12
সমাধান করা উদাহরণ: $400,000 বাড়ি, $80,000 ডাউন (20%), 7.0% বার্ষিক হার, 30 বছর।
লোন P = $320,000 • r = 7.0 ÷ 12 ÷ 100 = 0.005833 • n = 360
(1 + 0.005833)360 ≈ 8.1165
মাসিক পরিশোধ = 320,000 × 0.005833 × 8.1165 ÷ (8.1165 − 1) ≈ $2,129/মাস
মোট পরিশোধ = $2,129 × 360 = $766,440 • মোট সুদ = $766,440 − $320,000 = $446,440
প্রতিটি পরিশোধ প্রতি মাসে একই ডলার পরিমাণ হয়, কিন্তু সুদ ও মূলধনের মধ্যে ভাগ বদলাতে থাকে: প্রথম দিকের পরিশোধ বেশিরভাগ সুদ; পরের পরিশোধ বেশিরভাগ মূলধন। এই কারণেই লোনের শুরুর দিকে করা অতিরিক্ত পরিশোধ সবচেয়ে বেশি সুদ সাশ্রয় করে।
$300,000 লোনে মাসিক পরিশোধ — হার ও মেয়াদের তুলনা
পরিসংখ্যান শুধু মূলধন ও সুদের। যেকোনো সেলে ক্লিক করে সেই প্যারামিটারগুলো ক্যালকুলেটরে লোড করুন।
| হার | 15 বছর | 20 বছর | 30 বছর |
|---|
প্রপার্টি ট্যাক্স, বীমা ও PMI অন্তর্ভুক্ত নয়। প্রকৃত পরিশোধ এর চেয়ে বেশি হবে।
PITI: একটি প্রকৃত মর্টগেজ পরিশোধের চারটি অংশ
এই ক্যালকুলেটর যে সংখ্যা দেয় তা হলো মূলধন ও সুদ (P&I) — যে অংশ আসলে আপনার লোন পরিশোধ করে। কিন্তু বেশিরভাগ বাড়ির মালিক প্রতি মাসে তাদের ঋণদাতাকে যে চেক পাঠায় তা বড় হয়, কারণ তাতে আরও দুটি খরচ যুক্ত থাকে, যে ব্যবস্থাকে ঋণদাতারা PITI বলে:
- P — মূলধন (Principal): প্রতিটি পরিশোধের যে অংশ ধার নেওয়া পরিমাণ কমায়।
- I — সুদ (Interest): লোনের জন্য ঋণদাতার চার্জ, শুরুতে সবচেয়ে বেশি।
- T — ট্যাক্স (Taxes): প্রপার্টি ট্যাক্স, যা অবস্থান অনুযায়ী অনেক বদলায় এবং সাধারণত মাসিকভাবে সংগ্রহ করে এসক্রোতে রাখা হয়।
- I — বীমা (Insurance): হোমওনার্স ইনস্যুরেন্স, এবং আপনার ডাউন পেমেন্ট কম হলে প্রাইভেট মর্টগেজ ইনস্যুরেন্স (PMI)।
ট্যাক্স ও বীমা প্রতি মাসে শত শত ডলার যোগ করতে পারে, তাই বাজেট করার সময় এখানকার P&I সংখ্যাকে একটি ন্যূনতম সীমা ধরুন, পুরো গল্প নয়। ঋণদাতারা তাদের সামর্থ্যের নিয়মও পুরো PITI-র উপর প্রয়োগ করে, শুধু মূলধন ও সুদে নয়।
আপনার প্রথম দিকের পরিশোধ প্রায় পুরোটাই সুদ কেন
প্রতিটি মাসিক পরিশোধ একই ডলার পরিমাণের হয়, কিন্তু সুদ ও মূলধনের মধ্যে ভাগ লোনের পুরো মেয়াদে নাটকীয়ভাবে বদলায়। সুদ বকেয়া ব্যালেন্সের উপর ধার্য হয়, যা শুরুতে সবচেয়ে বেশি থাকে, তাই প্রথম দিকের পরিশোধ বেশিরভাগ সুদ এবং মূলধন খুব সামান্য কমায়। ব্যালেন্স কমার সঙ্গে সঙ্গে সুদের অংশ সংকুচিত হয় এবং প্রতিটি পরিশোধের বেশি অংশ মূলধনে যায় — বক্ররেখা শেষের দিকে দ্রুত হয়ে যায়। 30 বছরের জন্য 7%-এ $320,000 উদাহরণে, প্রথম পরিশোধ প্রায় $1,867 সুদ এবং মাত্র প্রায় $262 মূলধন হয়; শেষের কাছে এই অনুপাত উল্টে যায়। এই ফ্রন্ট-লোডিং (সামনে-ভারী হওয়া) সেই কারণ যে 30 বছরের লোনের মোট সুদ-খরচ এত বেশি হয়, এবং এই কারণেই শুরুতে করা অতিরিক্ত পরিশোধ — যখন তারা একটি বড় ব্যালেন্সে আঘাত করে — কয়েক বছর পরে করা একই পরিশোধের চেয়ে অনেক বেশি সুদ সাশ্রয় করে।
ফিক্সড-রেট বনাম অ্যাডজাস্টেবল-রেট (ARM)
এই ক্যালকুলেটর একটি ফিক্সড-রেট মর্টগেজ মডেল করে, যেখানে সুদের হার — এবং তাই P&I পরিশোধ — পুরো মেয়াদে কখনও বদলায় না। 30-বছরের ফিক্সড, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সবচেয়ে জনপ্রিয় হোম লোন, ঠিক সেই নিশ্চয়তার কারণে। এর পরিবর্তে একটি অ্যাডজাস্টেবল-রেট মর্টগেজ (ARM) একটি প্রাথমিক সময়ের জন্য কম ফিক্সড "টিজার" হার দিয়ে শুরু হয় (একটি 5/1 ARM পাঁচ বছরের জন্য ফিক্সড থাকে, তারপর বার্ষিক সমন্বয় হয়), তারপর হার একটি বাজার সূচক ও একটি নির্দিষ্ট মার্জিনের সঙ্গে ভাসে, এমন সীমার (ক্যাপ) মধ্যে যা নির্ধারণ করে এটি প্রতি সমন্বয়ে ও লোনের পুরো মেয়াদে কতটা বাড়তে পারে। ARM অর্থ সাশ্রয় করতে পারে যদি আপনি এটি সমন্বয় হওয়ার আগে বাড়ি বদল বা রিফাইন্যান্স করার কথা ভাবেন, কিন্তু এতে ঝুঁকি আছে যে হার বাড়লে আপনার পরিশোধ হঠাৎ বেড়ে যায় — একটি ঝুঁকি যা এখানে মডেল করা ফিক্সড রেটে নেই।
PMI: আপনি কখন এটি দেন, এবং এটি থেকে কীভাবে মুক্তি পাবেন
যদি আপনার ডাউন পেমেন্ট 20%-এর কম হয়, তবে বেশিরভাগ প্রচলিত ঋণদাতা প্রাইভেট মর্টগেজ ইনস্যুরেন্স (PMI) চায়, যা আপনি ডিফল্ট করলে ঋণদাতাকে (আপনাকে নয়) রক্ষা করে। এর খরচ সাধারণত প্রতি বছর লোনের পরিমাণের প্রায় 0.5% থেকে 1.5%-এর মধ্যে হয়, আপনার মাসিক পরিশোধে যুক্ত হয়। ভালো খবর হলো PMI চিরকালের জন্য নয়। মার্কিন Homeowners Protection Act of 1998-এর অধীনে, নিয়মিত পরিশোধ হওয়া একটি যোগ্য লোনে ঋণদাতাকে PMI স্বয়ংক্রিয়ভাবে বাতিল করতে হয় যখন আপনার ব্যালেন্স বাড়ির মূল মূল্যের 78%-এ পৌঁছানোর কথা, এবং আপনি 80%-এ পৌঁছালে আপনার বাতিল করার অনুরোধ করার অধিকার আছে। আপনি অতিরিক্ত মূলধন পরিশোধ করে, বা — যদি আপনার বাড়ির মূল্য বেড়ে থাকে — নতুন মূল্যায়নের অনুরোধ করে সেখানে দ্রুত পৌঁছাতে পারেন। 20% ডাউন দেওয়া PMI পুরোপুরি এড়িয়ে যায়, যা বড় ডাউন পেমেন্টের সবচেয়ে শক্তিশালী যুক্তিগুলোর একটি।
ডিসকাউন্ট পয়েন্ট: হার কমাতে আগাম পরিশোধ
ঋণদাতারা আপনাকে ক্লোজিংয়ে ডিসকাউন্ট পয়েন্ট দিয়ে আপনার সুদের হার "বাই ডাউন" (কিনে কমানো) করতে দেয়। একটি পয়েন্টের খরচ লোনের পরিমাণের 1% এবং সাধারণত হার প্রায় 0.25 শতাংশ পয়েন্ট কমায় (সঠিক পরিমাণ ঋণদাতা অনুযায়ী বদলায়)। পয়েন্ট তখনই লাভজনক হয় যখন আপনি লোনটি এত দীর্ঘ সময় রাখেন যে কম মাসিক পরিশোধের মাধ্যমে আগাম খরচ উশুল হয়ে যায় — এটিই ব্রেক-ইভেন পয়েন্ট। যদি একটি পয়েন্টের খরচ $3,200 হয় এবং তা মাসে $40 সাশ্রয় করে, তবে আপনি প্রায় 80 মাসে (সাত বছরের কম) ব্রেক-ইভেনে আসেন; লোনটি এর বেশি রাখলে পয়েন্ট অর্থ সাশ্রয় করে, এর আগে বিক্রি বা রিফাইন্যান্স করলে তারা আপনার জন্য ব্যয়বহুল হয়। এই ক্যালকুলেটর দিয়ে বেশি ও কম হারে মাসিক পরিশোধ তুলনা করুন, তারপর আপনার ব্রেক-ইভেন বের করতে পয়েন্টের খরচকে মাসিক সাশ্রয় দিয়ে ভাগ করুন।
APR বনাম সুদের হার
যখন আপনি মর্টগেজের জন্য খোঁজ করেন তখন আপনি দুটি শতাংশ দেখবেন: সুদের হার এবং APR (অ্যানুয়াল পার্সেন্টেজ রেট)। সুদের হার আপনার মাসিক P&I নির্ধারণ করে — এটিই সেই সংখ্যা যা এই ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে। APR আরও ব্যাপক: এটি পয়েন্ট, অরিজিনেশন ফি ও কিছু অন্যান্য ক্লোজিং খরচ মিলিয়ে লোনের মোট বার্ষিক খরচকে একটি একক হার হিসেবে প্রকাশ করে, যা এটিকে বিভিন্ন ঋণদাতার প্রস্তাব তুলনা করার জন্য ভালো সংখ্যা করে তোলে। কম হারে কিন্তু ভারী ফি সহ একটি লোনের APR, সামান্য বেশি হারে ফি ছাড়া একটি লোনের চেয়ে বেশি হতে পারে। APR-কে APR-র সঙ্গে তুলনা করুন, কিন্তু আপনার প্রকৃত মাসিক পরিশোধ বুঝতে নোট রেট (সুদের হার) ব্যবহার করুন।
আপনি কত বড় বাড়ি বহন করতে পারেন? 28/36 নিয়ম
ঋণদাতারা সামর্থ্য ডেট-টু-ইনকাম (DTI) অনুপাত দিয়ে মাপে। একটি পুরনো নির্দেশিকা হলো 28/36 নিয়ম: আপনার মোট আবাসন পরিশোধ (PITI) আপনার মোট মাসিক আয়ের প্রায় 28%-এর বেশি হওয়া উচিত নয় ("ফ্রন্ট-এন্ড" অনুপাত), এবং আপনার সমস্ত মাসিক ঋণ পরিশোধ মিলিয়ে — আবাসনের সঙ্গে কার লোন, স্টুডেন্ট লোন ও ক্রেডিট কার্ড — প্রায় 36%-এর বেশি হওয়া উচিত নয় ("ব্যাক-এন্ড" অনুপাত)। অনেক লোন প্রোগ্রাম এই সীমা টানে, এবং ফেডারেল "কোয়ালিফায়েড মর্টগেজ" মান সাধারণত প্রায় 43%-এর ব্যাক-এন্ড DTI-কে একটি গুরুত্বপূর্ণ সীমা ধরেছে, কিন্তু ঋণদাতার অনুমোদিত সর্বোচ্চ পর্যন্ত ধার নেওয়া খুব কমই আরামে নিভানোর মতো হয়। একটি কার্যকর অনুশীলন হলো প্রথমে সেই মাসিক পরিশোধ বেছে নেওয়া যাতে আপনি খুশি, তারপর এই ক্যালকুলেটর দিয়ে পিছনের দিকে একটি হোম প্রাইসে পৌঁছানো।
15-বছর বনাম 30-বছর: আসল ট্রেড-অফ
ছোট মেয়াদ শুধু "ভালো" নয় — এটি একটি আলাদা সওদা। একটি 15-বছরের মর্টগেজ সাধারণত কম সুদের হার রাখে এবং, যেহেতু আপনি অর্ধেক সময়ে পরিশোধ করেন, নাটকীয়ভাবে কম মোট সুদ লাগে — প্রায়ই 30-বছরের লোনের খরচের অর্ধেকেরও কম। এর দাম হলো যথেষ্ট বেশি মাসিক পরিশোধ। একটি 30-বছরের মেয়াদ মাসিক পরিশোধ কম রাখে এবং নগদ প্রবাহ মুক্ত করে, যা কিছু ঋণগ্রহীতা সম্ভাব্য বেশি রিটার্নের জন্য অন্যত্র বিনিয়োগ করে, সময়ের সঙ্গে অনেক বেশি সুদের দামে। একটি মধ্যপথও আছে: কম বাধ্যতামূলক পরিশোধের জন্য 30-বছরের লোন নিন কিন্তু ভালো মাসে স্বেচ্ছায় মূলধনে অতিরিক্ত পরিশোধ করুন — ছোট মেয়াদের বেশিরভাগ সুদ-সাশ্রয় পেয়েও কম দায়বদ্ধতার নমনীয়তা বজায় রাখুন। আপনার নিজের পরিসংখ্যানের জন্য সংখ্যা ঠিক কীভাবে তুলনা করে তা দেখতে উপরের রেফারেন্স টেবিল ও অ্যামর্টাইজেশন সময়সূচি ব্যবহার করুন।
অতিরিক্ত পরিশোধ ও রিফাইন্যান্সিং
ফ্রন্ট-লোডেড সুদের কারণে, অতিরিক্ত মূলধন পরিশোধ উল্লেখযোগ্যভাবে শক্তিশালী: বছরে মাত্র একটি অতিরিক্ত পরিশোধও 30-বছরের লোন থেকে কয়েক বছর কমাতে পারে এবং সুদে হাজার হাজার সাশ্রয় করতে পারে, এবং আপনি যত তাড়াতাড়ি শুরু করবেন, তত বেশি সাশ্রয় করবেন। সবসময় নিশ্চিত করুন যে অতিরিক্ত পরিমাণ মূলধনে প্রয়োগ হয়, প্রিপেড সুদ হিসেবে রাখা নয়। রিফাইন্যান্সিং — আপনার লোন কম হারে একটি নতুন লোন দিয়ে প্রতিস্থাপন করা — অর্থও সাশ্রয় করতে পারে, কিন্তু এর নিজস্ব ক্লোজিং খরচ থাকে, তাই একই ব্রেক-ইভেন যুক্তি প্রযোজ্য: এগিয়ে আসতে কত মাস লাগবে তা দেখতে রিফাইন্যান্স খরচকে মাসিক সাশ্রয় দিয়ে ভাগ করুন, এবং তা আপনি কতদিন থাকার পরিকল্পনা করছেন তার সঙ্গে ওজন করুন। যেকোনো "আমি যদি এটি দ্রুত পরিশোধ করি তবে কী" পরিস্থিতি গ্রহণ করার আগে মডেল করার জন্য অ্যামর্টাইজেশন ভিউ একটি ভালো উপায়।
এসক্রো অ্যাকাউন্ট: ট্যাক্স ও বীমা কীভাবে পরিশোধ হয়
বেশিরভাগ ঋণদাতা আপনার মাসিক পরিশোধের সঙ্গে প্রপার্টি ট্যাক্স ও হোমওনার্স ইনস্যুরেন্সও সংগ্রহ করে এবং সেগুলো একটি এসক্রো (বা ইম্পাউন্ড) অ্যাকাউন্টে রাখে, বিল আসার সময় আপনার পক্ষ থেকে ট্যাক্স কর্তৃপক্ষ ও বীমাকারীকে পরিশোধ করে। এটি দুটি বড় বার্ষিক খরচকে সামলানো-যোগ্য মাসিক পরিমাণে ছড়িয়ে দেয় এবং ঋণদাতাকে রক্ষা করে, নিশ্চিত করে যে তাদের সমান্তরালের (কোল্যাটারাল) উপর ট্যাক্স ও বীমা সবসময় পরিশোধ হয়। প্যাঁচ হলো ফিক্সড-রেট লোনেও আপনার মোট পরিশোধ বছর-বছর বদলাতে পারে: যদি প্রপার্টি ট্যাক্স বাড়ে বা আপনার বীমা প্রিমিয়াম বাড়ে, তবে ঋণদাতা আবার হিসাব করে ("রি-এসক্রো") এবং আপনার মাসিক পরিশোধ বেড়ে যায়, যদিও এই ক্যালকুলেটরে দেখানো মূলধন-ও-সুদের অংশ স্থির থাকে।
ডাউন পেমেন্ট শুধু PMI এড়ানোর চেয়ে বেশি করে
একটি বড় ডাউন পেমেন্ট একসঙ্গে কয়েকভাবে সাহায্য করে। এটি লোন ছোট করে, যা মাসিক পরিশোধ ও মোট সুদ দুটোই কমায়; 20%-এ পৌঁছালেই এটি PMI দূর করে; প্রায়ই সামান্য ভালো সুদের হার এনে দেয়, কারণ ঋণদাতা কম ঝুঁকি নিচ্ছে; এবং এটি আপনাকে তাৎক্ষণিক ইকুইটি দেয়, যা বাড়ির মূল্য পড়লে একটি কুশন। কিন্তু এটি কোনো স্পষ্ট "যত বেশি তত ভালো" সিদ্ধান্ত নয়। ডাউন পেমেন্টে নগদ বেঁধে ফেলার মানে হলো তা জরুরি তহবিল, বেশি-রিটার্নের বিনিয়োগ, বা কেবল বাড়িতে ওঠার খরচের জন্য উপলব্ধ নয়। অনেক ক্রেতা শুধু এতটুকু ডাউন দেয় যাতে 20% PMI সীমা পার হয় এবং বাকি নগদ তরল (লিকুইড) রাখে। ডাউন পেমেন্টের প্রতিটি অতিরিক্ত ডলার মাসিক সংখ্যা ও আজীবন সুদকে ঠিক কীভাবে বদলায় তা দেখতে এই ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।
প্রি-কোয়ালিফিকেশন বনাম প্রি-অ্যাপ্রুভাল
বাড়ি খোঁজার আগে, ঋণদাতারা দুই ধরনের প্রাথমিক মূল্যায়ন দেয়, এবং পার্থক্যটা গুরুত্বপূর্ণ। একটি প্রি-কোয়ালিফিকেশন আপনার বলা আয় ও ঋণ সংক্রান্ত সংখ্যার উপর ভিত্তি করে একটি দ্রুত, অনানুষ্ঠানিক অনুমান — মোটামুটি বাজেট ঠিক করার জন্য উপযোগী, কিন্তু যাচাই করা নয়। একটি প্রি-অ্যাপ্রুভাল একটি শক্তিশালী প্রতিশ্রুতি: ঋণদাতা আসলে আপনার ক্রেডিট ও ডকুমেন্টেশন যাচাই করে এবং একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ পর্যন্ত ধার দেওয়ার শর্তসাপেক্ষ প্রস্তাব দেয়, যা বিক্রেতারা অনেক বেশি গুরুত্বের সঙ্গে নেয়। আপনার যা-ই থাকুক, ঋণদাতা যে সংখ্যা বলে তা একটি সর্বোচ্চ, কোনো সুপারিশ নয়। আপনি যে মাসিক পরিশোধে আরামে থাকতে পারেন তা প্রথমে ঠিক করা — তারপর এই ক্যালকুলেটর দিয়ে একটি প্রাইসে পিছনের দিকে কাজ করা — আপনার আসল বাজেট ঠিক করার স্বাস্থ্যকর উপায়।
প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন
মাসিক মর্টগেজ পরিশোধ কীভাবে হিসাব করা হয়?
একটি মর্টগেজ রিডিউসিং-ব্যালেন্স (কমতে থাকা ব্যালেন্স) সূত্র ব্যবহার করে: মাসিক পরিশোধ = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), যেখানে P হলো লোনের পরিমাণ (হোম প্রাইস বিয়োগ ডাউন পেমেন্ট), r হলো মাসিক সুদের হার (বার্ষিক হার ÷ 12 ÷ 100), এবং n হলো মাসিক পরিশোধের সংখ্যা (বছরে মেয়াদ × 12)। এটি একটি নির্দিষ্ট পরিশোধ দেয় যা প্রতি মাসে সুদ ও মূলধন দুটোই কভার করে, সময়ের সঙ্গে সুদের অংশ কমতে থাকে এবং মূলধনের অংশ বাড়তে থাকে।
$300,000 মর্টগেজে 7% হারে 30 বছরের মাসিক কিস্তি কত হবে?
$300,000 লোনে 7% বার্ষিক সুদে 30 বছরের (360 পরিশোধ) জন্য: মাসিক হার r = 7/12/100 = 0.005833। মাসিক পরিশোধ ≈ $1,996। 30 বছরে মোট পরিশোধ ≈ $718,560। মোট সুদ ≈ $418,560। আপনি উপরের ক্যালকুলেটর দিয়ে এটি যাচাই করতে পারেন বা রেফারেন্স টেবিলের যেকোনো সেলে ক্লিক করতে পারেন।
বড় ডাউন পেমেন্ট কি আমার মাসিক পরিশোধ কমায়?
হ্যাঁ। বড় ডাউন পেমেন্ট লোনের মূলধন কমায়, যা সরাসরি আপনার মাসিক পরিশোধ ও আপনার প্রদত্ত মোট সুদ কমিয়ে দেয়। এছাড়া, 20% বা তার বেশি ডাউন পেমেন্ট সাধারণত প্রাইভেট মর্টগেজ ইনস্যুরেন্স (PMI) দূর করে দেয়, যা প্রতি বছর লোনের পরিমাণের 0.5–1.5% সাশ্রয় করে। এই ক্যালকুলেটর ব্রেকডাউন বারে ডাউন পেমেন্ট, মূলধন ও সুদের অনুপাত দেখায়।
15-বছর ও 30-বছরের মর্টগেজের মধ্যে পার্থক্য কী?
15-বছরের মর্টগেজের মাসিক পরিশোধ বেশি হয় কিন্তু মোট সুদ নাটকীয়ভাবে কম। উদাহরণস্বরূপ, $300,000 লোনে 7%-এ: 30-বছরের মেয়াদে প্রায় $419K সুদ লাগে; 15-বছরের মেয়াদে মাত্র প্রায় $186K সুদ — অর্থাৎ $233K সাশ্রয় — তবে মাসিক পরিশোধ প্রায় $580 বেশি। হার ও মেয়াদে তুলনা করতে নিচের রেফারেন্স টেবিল ব্যবহার করুন।
এই ক্যালকুলেটর কি প্রপার্টি ট্যাক্স ও বীমা (PITI) অন্তর্ভুক্ত করে?
এই ক্যালকুলেটর আপনার মর্টগেজ পরিশোধের মূলধন ও সুদ (P&I) অংশ হিসাব করে — যে অংশ আপনার ঋণদাতার কাছে যায়। এতে প্রপার্টি ট্যাক্স, হোমওনার্স ইনস্যুরেন্স, বা PMI অন্তর্ভুক্ত নয়, যা অবস্থান ও লোন অনুযায়ী বদলায়। আপনার মোট মাসিক আবাসন খরচ (PITI) এখানে দেখানো সংখ্যার চেয়ে বেশি হবে।
অ্যামর্টাইজেশন সময়সূচি কী?
একটি অ্যামর্টাইজেশন সময়সূচি দেখায় কীভাবে লোনের পুরো মেয়াদে প্রতিটি মাসিক পরিশোধ সুদ ও মূলধনের মধ্যে ভাগ হয়। প্রথম দিকের পরিশোধে বেশিরভাগ অর্থ সুদে যায়। সময়ের সঙ্গে, মূলধনের ব্যালেন্স কমার সঙ্গে সঙ্গে প্রতিটি পরিশোধের বেশি অংশ লোন কমায়। সম্পূর্ণ বছর-ভিত্তিক ও মাস-ভিত্তিক বিবরণ ক্যালকুলেটরের নিচে "অ্যামর্টাইজেশন সময়সূচি দেখুন" বিভাগে পাওয়া যায়।